在信用卡为持卡人带来便捷支付体验的同时，信用卡套现APP的乱象也日益严重。近日，警方成功捣毁了一个隐蔽的信用卡套现团伙，涉案金额近10亿元，再次引发了社会对支付APP安全性的广泛关注。

会员人数超4000人

2020年4月，急需资金周转的刘某接触到了一款名为“某支付”的信用卡刷卡APP。为了按时偿还信用卡账单，避免个人征信受损，刘某开始利用这款APP进行信用卡倒账操作。在使用过程中，刘某发现了一条“生财之道”——成为该APP的代理商。成为代理商不仅能大幅降低刷卡费率，还可凭借发展用户赚取丰厚分润。在利益驱使下，刘某毫不犹豫地缴纳了5万元代理费。该信用卡APP的开发方承诺，只要一年内团队人数达到2000人，便全额退还代理费。刘某充分利用身边熟人关系，大肆宣传，吸引了不少用户加入。2021年4月，刘某的团队人数顺利达标，他也如愿拿回了那5万元代理费。

然而，刘某的“好运”并未持续太久。2024年8月13日，高新区（新市区）公安分局经侦大队依法委托南京某司法鉴定中心对“某支付”平台数据进行专业鉴定。自2020年4月以来，刘某通过直接或间接推荐的方式，发展的会员人数竟高达4478人，涉案流水金额超过9.43亿元，而他本人通过绑定在“某支付APP”上的两张银行卡，非法获利达39万元人民币。12月27日，刘某面对警方审讯时，对自己的违法行为供认不讳，并最终全额上缴违法所得39万元。目前，刘某已被依法刑事拘留，案件仍在进一步侦办之中。

套现APP遭严打

近年来，银行和监管部门不断加大打击力度，诸多信用卡APP背后的庞大套现产业链浮出水面，但仍有不法分子铤而走险，不断更新APP技术和伪装手段，试图逃避监管。2022年6月底，警方锁定“米里生活”APP运营方重庆对玖科技有限公司。从2020年至2022年，该公司运营的14个APP，在短短两年多时间里，其注册用户涉及全国20多个省份，多达36万余人被卷入其中，涉案金额高达200亿余元，非法获利达5600余万元。

此外，还有一个团伙利用科技公司名义开发无卡支付APP，包括众易生活APP、好易还APP在内的12款无卡支付APP，从事信用卡套现、代还业务。这些APP凭借所谓的“便捷性”吸引海量用户，注册会员数量超过200万人，非法经营数额高达500多亿，多人被判刑并处罚款。

信用卡套现的风险

从相关案例不难看出，使用信用卡套现APP的用户数量并不低。尽管信用卡发卡数量有所下滑，但信用卡发卡总量依然保持在较高水平，这也从侧面反映出庞大的市场需求，致使众多团伙盯上这块“蛋糕”。央行公布的2024年第二季度支付体系运行总体情况显示，截至二季度末，信用卡和借贷合一卡7.49亿张，环比下降1.53%，人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。即便信用卡出现增速放缓的趋势，但信用卡逾期半年未偿信贷总额仍为1053.29亿元。

一些持卡人可能持有多张信用卡，累计的债务还款压力较大，通过套现APP获取资金来偿还其他信用卡或贷款，以缓解短期的债务压力，拆东墙补西墙，陷入恶性循环。此类APP通常不受监管，资金流转不透明，存在资金被挪用、截留甚至被盗取的风险。用户可能会面临提现不到账、资金损失等问题，而且一旦出现问题，很难通过合法途径追回资金。

监管与应对措施

为遏制信用卡套现APP乱象，一方面，监管持续收紧使得银行在发卡环节愈发审慎，从源头把控风险，避免过度授信引发持卡人债务风险；另一方面，部分群体开始主动优化消费习惯，减少对信用卡透支消费的依赖，甚至提前偿还欠款。此外，银行也在加强对信用卡资金流向的管控，对信用卡的使用有严格的监管和风险控制机制，一旦发现用户存在套现行为，会立即采取封卡、降额等措施，严重影响用户的信用卡正常使用。