在信用卡使用过程中，银行对客户的还款行为有着不同的偏好。一方面，银行希望客户能够及时全额还款，以降低贷款风险，保证资金安全；另一方面，银行的信用卡业务利润又往往来源于客户的取现、透支和分期还款等行为。本文将分析这两种还款方式对银行的影响，并探讨银行在实际操作中的偏好。

全额还款的优势

全额还款有助于银行降低贷款风险，避免逾期和不良贷款的产生。根据《银行贷款损失准备计提指引》，逾期贷款会导致银行增加损失拨备，从而影响利润。全额还款的客户对银行来说，意味着更低的风险和更稳定的收益。

更低还款的盈利模式

信用卡的更低还款额度允许客户进行分期还款，银行可以通过较高的分期利率获得利润。一般情况下，信用卡分期利率在12%至17%之间，这为银行提供了可观的收益来源。

银行对贷款质量的考核

银行对贷款质量的考核非常严格，客户经理的业绩和奖金往往与贷款的回收情况直接相关。因此，银行和客户经理都倾向于避免逾期和不良贷款的发生。

银行对客户的综合考量

实际上，银行既不喜欢全额还款的客户，也不喜欢那些还不起的客户。银行更倾向于那些能够更低还款但又具备还款能力的客户。这样的客户既能保证银行的贷款质量，又能为银行带来稳定的收益。